各省、自治区、直辖市高级人民法院，解（jiě）放军军（jun1）事法（fǎ）院，新（xīn）疆维吾（wú）尔自治区高级人（rén）民法院生产（chǎn）建设兵团（tuán）分院：

民（mín）间借（jiè）贷在一定程度上满足了社会多元化融资（zī）需求，促进了多（duō）层次信贷市场的形成和（hé）完善。与此同（tóng）时，民（mín）间借贷纠纷案件也呈（chéng）现爆炸式（shì）增长，给人民法院（yuàn）的审判工作带来新（xīn）的挑战。近年（nián）来，社会上不断出现披着民间借贷外衣，通（tōng）过“虚（xū）增债务”“伪（wěi）造证据”“恶意制（zhì）造违（wéi）约”“收取高额（é）费用”等方式非法侵占财物的（de）“套路贷”诈骗等新（xīn）型（xíng）犯罪，严重侵害了人民群众（zhòng）的合法权益，扰乱了金融市场秩序，影（yǐng）响社会和谐稳定。为充分发挥民商事审判（pàn）工（gōng）作的（de）评价、教育、指（zhǐ）引功（gōng）能，妥善审理民间（jiān）借贷纠纷案件（jiàn），防范化解各类风（fēng）险，现将有关事（shì）项通知如下:

一、加大对借贷事（shì）实和证据（jù）的审查力度（dù）。“套路贷”诈骗等犯罪设局者具备知识（shí）型犯罪特征，善于通（tōng）过虚增（zēng）债权债务（wù）、制造银（yín）行流水痕迹、故意失联制造违约等方（fāng）式，形成证据链条（tiáo）闭环，并借助民事诉讼程序实现非法目的。

因此（cǐ），人民（mín）法院在审（shěn）理民间借贷纠纷案件中（zhōng），除根（gēn）据（jù）《最高人民法院关于审理民间借（jiè）贷案件适用法律若干问题（tí）的规定》第十五条、第十六条规定，对（duì）借据、收据、欠条等（děng）债权凭证（zhèng）及（jí）银（yín）行流水等款（kuǎn）项交付（fù）凭证进（jìn）行审查外，还应结合款项来源、交易（yì）习惯、经济能力、财产变化情况（kuàng）、当事（shì）人关系以及（jí）当（dāng）事人陈（chén）述等（děng）因素综合判断借贷的真实（shí）情况。有（yǒu）违法犯罪等（děng）合理（lǐ）怀疑，代理人对案件事实无法（fǎ）说明的，应（yīng）当传唤当（dāng）事人本（běn）人（rén）到庭，就有关案件事实接受询问。要（yào）适（shì）当加大调查取证力度（dù），查明事实真相。

二（èr）、严（yán）格区分民间借贷行为（wéi）与诈（zhà）骗等犯罪行为。人民法院在审理民间借（jiè）贷纠纷案件中，要切实提高（gāo）对“套路贷（dài）”诈骗等犯罪（zuì）行为的警觉，加强对（duì）民间借贷行（háng）为与诈骗等犯（fàn）罪行为（wéi）的甄别，发现涉嫌违（wéi）法犯罪（zuì）线索（suǒ）、材料的，要及时按照（zhào）《最（zuì）高人（rén）民（mín）法院关（guān）于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》和《最高（gāo）人民法院关于（yú）审理（lǐ）民间（jiān）借（jiè）贷案件适用（yòng）法（fǎ）律若（ruò）干（gàn）问（wèn）题的规定》依法处理。

民（mín）间借（jiè）贷行为本身涉及违（wéi）法犯罪的，应当裁定（dìng）驳回起（qǐ）诉，并将涉嫌犯罪的线索、材料移送公安机关（guān）或检（jiǎn）察机关，切实防范犯罪分（fèn）子将非法行（háng）为合法化，利用民事判决堂而皇之侵占被害人财产。刑事判（pàn）决认定出借人构成“套路贷”诈骗等犯（fàn）罪的（de），人（rén）民法院对已按普通（tōng）民间借贷纠（jiū）纷作（zuò）出的生效（xiào）判决，应当及（jí）时通（tōng）过审判（pàn）监督（dū）程序予以纠正（zhèng）。

三、依法严守（shǒu）法定（dìng）利率红（hóng）线（xiàn）。《最高人民法（fǎ）院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》依法确立了法定利率的司法红线，应当从严把（bǎ）握。人民法院在民间借贷纠纷案件（jiàn）审理过程中，对于各种（zhǒng）以“利（lì）息”“违约金”“服务（wù）费”“中介费”“保证金”“延期（qī）费”等突破或变（biàn）相突破法定利（lì）率红线的，应当依法不予支持（chí）。对（duì）于“出借人（rén）主张系以现（xiàn）金方（fāng）式支付大额贷款本金”“借（jiè）款人抗辩所谓现金（jīn）支付本金系出借人预先扣除的高额利息”的，要加（jiā）强对出借（jiè）人主张的（de）现金支付款项来源、交（jiāo）付（fù）情况等（děng）证据的审查，依法认定借贷本金数额和高额利（lì）息扣（kòu）收事实。发现交易平（píng）台（tái）、交（jiāo）易对手、交易模式（shì）等以“创新”为（wéi）名行高利贷之实的，应当及时采取发送司法建议函等有效（xiào）方式，坚决予以（yǐ）遏（è）制。

四、建立民间借贷（dài）纠纷防范和解决机制。人民法院在防范和化解民间借贷各类风险中，要紧密结合党和国家工（gōng）作大局，紧紧依（yī）靠（kào）党委领导和政（zhèng）府支（zhī）持，探索审（shěn）判机制（zhì）创新（xīn），加强联动效应，探索建立跨部门综合（hé）治（zhì）理机制。要加大法制宣（xuān）传（chuán）力度（dù），引导社会良好风气（qì），认真（zhēn）总结审判经验，加强（qiáng）调查研究。

各级人民法院在（zài）审（shěn）理民间借贷纠纷（fēn）案件中发（fā）现新（xīn）情况、新（xīn）问（wèn）题，请及时层报最高人民法院。

最（zuì）高人民（mín）法（fǎ）院（yuàn）

2018年8月1日